Contente
- estágios
- Parte 1 Monitore suas receitas e despesas
- Parte 2 Fazendo seu orçamento
- Parte 3 Torne-se um profissional de orçamento
Com seu orçamento, você poderá avaliar claramente o que ainda precisa pagar, olhar financeiramente para seu futuro e até se tornar alguém sereno e relaxado. Não é porque você faz seu orçamento que você é necessariamente obrigado a reduzir suas despesas. Isso simplesmente permitirá que você tome decisões financeiras mais eficientes.
estágios
Parte 1 Monitore suas receitas e despesas
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Reúna os documentos necessários para reconstruir seu histórico de gastos. Para fazer uma estimativa correta dos valores gastos todos os meses, você precisa de faturas passadas, extratos de conta e os vários recibos que você pode ter coletado. -
Para atingir seu orçamento, considere usar o software. No campo das finanças, o software de gerenciamento de finanças pessoais rapidamente se tornou moda. Esse tipo de programa está equipado com ferramentas para estabelecer um orçamento personalizado, além de ferramentas úteis para projetar futuros fluxos de caixa. Isso permitirá que você entenda melhor seus hábitos de consumo. Aqui estão alguns softwares populares para gerenciar suas finanças:- hortelã
- Quicken
- Microsoft Money
- AceMoney
- BudgetPulse
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Crie uma planilha. Caso escolha não optar pelo uso de um software específico, você poderá determinar seu orçamento por meio de uma planilha simples. A idéia é reunir em uma tabela todas as suas despesas e receitas ao longo de um ano. Faça uma planilha que exiba claramente todas as informações, para que você possa identificar rapidamente qualquer área em que possa otimizar suas despesas.- Nomeie a linha de células na parte superior da planilha (começando com a célula B1) com os 12 meses do ano.
- Ded a coluna A para despesas e receitas. Você pode optar por colocar as receitas ou despesas primeiro. Você apenas precisa agrupar as receitas e gastar para evitar confusões.
- Você pode agrupar as despesas por subseções de categoria. Por exemplo, você pode criar uma categoria de "serviços" que inclui suas contas de telefone, eletricidade, água e gás.
- Decida se deseja contar itens deduzidos diretamente do seu salário, como seguro, aposentadoria ou impostos. Se você não levar isso em conta, verifique se, na seção "Renda", você está usando seu lucro líquido (após deduções) em vez de seu rendimento bruto (antes das deduções).
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Forneça documentos para confirmar seu orçamento nos últimos 12 meses. Adicione todas as suas despesas e receitas nos últimos 12 meses, usando os extratos de sua conta e cartão de crédito para estimar adequadamente seu fluxo de caixa. -
Faça um histórico de sua renda mensal. Você recebe um salário fixo que permite saber com certeza o que você ganha a cada mês? Você é um trabalhador autônomo cuja renda varia todos os meses? Ao reportar sua renda no ano passado, você estimará melhor sua renda mensal média.- Se você trabalha por conta própria, saiba que o que você ganha não corresponde exatamente ao que você coloca no seu bolso. Você terá que pagar um imposto sobre o valor que ganha. Determine quanto você deve pagar e deduza esse valor da sua renda mensal para obter um valor mais preciso.
- Se você é um funcionário, não conte um possível reembolso de imposto de renda em sua renda total. Na sua renda mensal, deve haver apenas o que você realmente coloca no bolso, depois de pagar os impostos. Se você receber um reembolso de impostos, poderá fazer o que quiser. No entanto, se você não conseguir um, não precisará se preocupar com isso.
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Liste na planilha todas as suas despesas, mês a mês. Quais são as contas que você paga todos os meses? Quanto você gasta todos os meses em compras e gasolina? Você vai ao restaurante toda sexta-feira ou ao cinema uma vez por semana? Quanto você gasta em compras? Ao anotar tudo o que você gasta no ano, você deve ter uma idéia melhor do seu padrão de gastos. De fato, a maioria das pessoas subestima suas despesas mensais. -
Analise suas despesas e sua renda. Se você gasta mais do que ganha, vive além dos seus meios. Você deve dividir seu orçamento em duas partes:- encargos fixos : são as despesas efetuadas todos os meses, como faturas, seguros, empréstimos, alimentos, além de itens necessários, como roupas e produtos de limpeza,
- gastos discricionários : são os gastos ocasionais, que podem ser "opcionais", como entretenimento, férias e outros produtos de luxo.
Parte 2 Fazendo seu orçamento
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Faça um orçamento preliminar. Graças ao histórico que você criou na primeira parte, você deve criar um orçamento preliminar preciso. Depois de calcular sua renda e despesas fixas, você deve determinar como deseja gastar seu dinheiro discricionário.- Para calcular suas despesas fixas, você deve calcular a média de cada mês do ano passado e adicionar cerca de 5%. Assim, se a sua conta de eletricidade variar de acordo com as estações do ano, mas que custa em média 210 € por mês, você deve estimar essa despesa para 220 € por mês.
- Lembre-se de levar em consideração variações em suas despesas fixas, por exemplo, no pagamento de um empréstimo de estudante ou na adição de uma soma para um carro novo.
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Defina metas para suas despesas opcionais. Agora que você sabe quanto deve gastar todo mês, pode decidir o que quer fazer com ele. Esse objetivo deve ser claro, realizável e explícito. Aqui estão alguns exemplos de objetivos de curto prazo:- reserve 8 000 € de poupança para usar, se necessário
- coloque 5% de cada pagamento em uma conta poupança
- reembolsar as despesas efetuadas com seu cartão de crédito em 12 meses
- reserve € 6.000 para sair de férias
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Otimize seus benefícios fiscais. Algumas maneiras de economizar dinheiro dão direito a descontos de impostos. Se você colocar dinheiro diretamente em uma conta poupança de aposentadoria, esse dinheiro poderá ser deduzido dos impostos. Algumas empresas estão diretamente envolvidas com contribuições para a aposentadoria, o que economizará ainda mais. -
Faça um orçamento do restante de suas despesas opcionais. Para atingir essa parte do seu orçamento, você deve ser claro com seus valores. Quais são seus valores e como você gostaria de gastar seu dinheiro para concordar com eles? Afinal, o dinheiro é apenas um meio e não um fim.- Que tipo de pessoa você é? O que você gosta de fazer? Muitas pessoas gastam dinheiro com seus hobbies, interesses ou boas obras. Considere gastar seu dinheiro em uma experiência que o satisfaça.
- Pense no que faz você realmente feliz. Muitas pessoas pensam que gastar dinheiro para viver experiências o torna mais feliz do que gastar dinheiro em possuir alguma coisa.
- Considere economizar dinheiro para viajar ou sair de férias.
Parte 3 Torne-se um profissional de orçamento
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Respeite seu orçamento, sem excesso de despesas. A primeira regra de um orçamento, que é quase a única, é cumpri-lo. Mesmo que pareça óbvio, o risco de exceder seu orçamento é alto, mesmo quando você o estabeleceu. Esteja ciente de suas despesas e em que você gasta seu dinheiro. -
Tente reduzir suas despesas. Reduzir grandes despesas é a maneira mais eficaz de cumprir o orçamento, mesmo que não seja agradável. Se você sair de férias todos os anos, considere não ir este ano. Reduzir pequenas despesas também é uma vantagem.- Identifique os luxos que você oferece e reduza-os. Se você gosta de fazer uma massagem uma vez por semana ou se gosta de oferecer um vinho caro, reduza o custo dessas despesas e ofereça-as apenas uma vez por mês ou a cada dois meses.
- Economize dinheiro em pequenas compras, concentrando-se em marcas genéricas e preparando-se com mais frequência para se alimentar. Evite comer ao ar livre mais de uma ou duas vezes por semana.
- Veja se você pode reduzir suas despesas fixas concentrando-se em um plano telefônico mais barato, reduzindo sua assinatura de TV ou melhorando a eficiência energética de sua casa.
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Continue se divertindo de tempos em tempos, mas ainda assim seja razoável. Depende do seu dinheiro atendê-lo, e não o contrário. É importante que você se divirta um pouco por mês que não prejudique seu orçamento, porque você não deve ter a impressão de ter a corda necessária contra seu orçamento ou dinheiro em geral.- Não abuse do seu sistema de recompensa a ponto de se tornar contraproducente e afetar seu orçamento. O melhor seria desfrutar de itens pequenos e baratos, como um café com leite ou uma camisa nova, sem se comprometer com despesas maiores, como férias ou par de sapatos caros.
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Pague o saldo do seu cartão de crédito todos os meses. Se você usar um cartão de crédito, evite encontrar-se ao ar livre para evitar custos desnecessários. Se você não obtiver sucesso, sua prioridade deve ser cancelar o cheque especial o mais rápido possível, para manter o equilíbrio.- Pague em dinheiro pela maioria de suas compras semanais, especialmente "extras", como quando você come fora ou se delicia com um café com leite. Você controlará melhor seu orçamento, porque é mais fácil ver o que está gastando em dinheiro, em vez de pagar com cartão.
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Reduza seus impostos. Ao registrar sua declaração de imposto, otimize suas deduções de impostos em relação a algumas das coisas que você comprou.- Guarde os recibos, especialmente se você trabalha por conta própria e trabalha em casa ou à distância. Quando você faz seu retorno, pode passar certas mercadorias como parte do seu contrato de trabalho.
- Você pode perguntar ao seu contador como obter descontos de impostos ou encontrar maneiras sozinho como parte de seu contrato de trabalho.
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Desafie a valorização da sua casa. Se você é proprietário, poderá reduzir os impostos sobre a propriedade questionando a avaliação de sua propriedade feita por um profissional, desde que você tenha argumentos para atender à sua solicitação. -
Não confie em um retorno fortuito de dinheiro. Não espere receber uma renda fortuita, como um bônus de final de ano, uma herança ou um desconto de imposto. No seu orçamento, você deve considerar apenas o dinheiro que lhe é garantido.