Como gerenciar seu dinheiro com sabedoria

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• Método 1 de 3: Orçamentando seu dinheiro
• Método 2 de 3: Gastar com inteligência
• Método 3 de 3: Salvando para o futuro

Neste artigo: Orçamento do seu dinheiroDespendendo maneiras inteligentesEconomia para o futuro12 Referências

Gerenciar seu dinheiro pode parecer uma tarefa difícil, mas é apenas porque você não teve tempo para começar a fazê-lo. Hoje, colocar suas finanças em ordem é mais fácil do que nunca. Com orçamento fundamentado, economia inteligente e atenção especial a suas receitas e despesas, você pode gerenciar seu dinheiro com sabedoria, sem sequer ter um mestrado em gestão de negócios.

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Método 1 de 3: Orçamentando seu dinheiro

1. 
   

   
   Faça uma lista de sua renda mensal garantida e regular. Estime toda a sua renda mensalmente. Não inclua renda que você espera obter horas extras, gorjetas, bônus ou qualquer outra coisa que não seja garantida. Use apenas a renda que você certamente receberá no final do mês. Isso fornece uma idéia clara da quantidade de dinheiro que você gasta a cada mês, o que permite elaborar um orçamento específico.
   • Qualquer dinheiro adicional (gorjeta, bônus) deve ser considerado suplemento. Simplesmente planejar sua gestão de renda lhe dá a confiança de que você terá dinheiro suficiente para cobrir suas despesas, caso surja um problema. Esse estado de coisas também se reflete nas "boas surpresas" de somas extras de dinheiro quando isso acontece.

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   Acompanhe com precisão todas as despesas mensais. Guarde todos os seus recibos para ter uma idéia clara dos seus hábitos de consumo. Felizmente, a tecnologia moderna tornou mais fácil do que nunca, porque você pode se conectar à Internet para descobrir sobre os gastos com cartão de crédito e as atividades bancárias. A maioria dos bancos ainda classifica isso de acordo com o tipo de gasto, especialmente em alimentos ou alimentos, gás ou aluguel.
   • Se você gastar dinheiro em dinheiro, guarde o recibo e anote o que comprou.
   • Aplicativos como Mint, Mvelopes, HomeBudget e outros permitem sincronizar seus cartões de crédito, contas bancárias e investimentos em um só lugar, fornecendo gráficos de suas despesas por categorias. Essa é uma ótima maneira de ter uma idéia de suas despesas sem muita dificuldade.

3. 
   

   
   
   
   Organize suas despesas em três partes, a saber: despesas fixas, essenciais e não essenciais. Essa é a melhor maneira de ver quanto dinheiro você pode economizar e começar a gastar com sabedoria.
   • As despesas fixas incluem despesas que não mudam de mês para mês e que devem ser feitas, incluindo aluguel, pagamentos de empréstimos, pagamentos de carros e assim por diante.
   • As despesas essenciais incluem itens alimentares, transporte, contas e muito mais. Em uma palavra, é tudo o que você precisa para viver, mas os custos variam de mês para mês.
   • As despesas não essenciais incluem todas as outras despesas, como ingressos de cinema, passeios para bebidas com amigos, brinquedos ou recreação. Este é o nível mais importante em que a maioria das pessoas percebe que pode economizar dinheiro.

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   Mantenha registros de cada mês. Você não pode fazer isso apenas uma vez e fingir ter um orçamento perfeito. A melhor maneira de acompanhar suas despesas é ficar de olho nas despesas o tempo todo, analisando pelo menos uma vez por mês como você está. Em geral, sua renda será a mesma, o que significa que você terá que ajustar suas despesas se sentir vontade de perder dinheiro.
   • Anote suas receitas e despesas mensais lado a lado em uma planilha. Você também pode escrevê-los em um diário ou caderno. Ter esses números lado a lado permite que você veja quanto excedeu em suas despesas.

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   Calcule o valor economizado após efetuar as despesas fixas e essenciais. Se você gastar apenas o dinheiro necessário para viver, quanto poderia economizar com sua renda? Pegue sua renda garantida e subtraia a renda fixa e essencial para determinar o que você precisará gastar todos os meses. Você precisa conhecer esse número para gerenciar seu dinheiro com sabedoria, pois esse é o seu dinheiro de bolso para economia e entretenimento.

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   Divida o excedente restante em duas metades. Divida o excedente restante em duas parcelas, incluindo economias ou investimentos e despesas relacionadas às suas atividades. Existem vários conceitos científicos em economia que se relacionam à quantidade de dinheiro que você precisará economizar todos os meses e todos têm vantagens e desvantagens.
   • Conceito de acordo com o qual a barra mínima que você terá que pôr de lado na economia é de 10%. Esse valor aumentará rapidamente e não afetará você com muita frequência a longo prazo. Dito isto, esse dinheiro também deve ser usado para pagar as dívidas, se for enorme e se os encargos com juros forem colossais.
   • Conceito de que uma porcentagem de 20% é considerada uma boa quantia para economia. Isso garante que a cada 5 ou 6 meses você economize o suficiente para se proteger por um mês inteiro, se algo acontecer com você. Isso permite que você economize muito dinheiro sem afetar muito seu estilo de vida.
   • O conceito de que economizar 30% da renda é a meta que todos devem procurar alcançar. Isso poupará dinheiro para a aposentadoria, para atividades importantes, como férias e grandes despesas (carros, mensalidades, etc.). No entanto, isso pode limitar seus recursos financeiros a longo prazo.

Método 2 de 3: Gastar com inteligência

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   Defina um orçamento pessoal e cumpra-o. Depois de saber quanto dinheiro você tem disponível, você deve se comprometer a não gastar mais do que tem. Se você gosta de comprar roupas (tem uma paixão pela moda), deve aprender a se perguntar: eu realmente preciso comprar isso? Não desperdice dinheiro com marcas de design e opte por roupas casuais. Compre nas feiras, mas apenas se você realmente precisar desses itens.
   • Quais são as suas prioridades na vida (boas refeições, férias ou apenas passar um tempo com a família)? Conhecer suas preferências pessoais ao fazer compras pode impedir que você faça compras por impulso.
   • Quais são os aspectos da sua vida que você pode ignorar e quase não percebe (o pão redondo para acompanhar o café da manhã, as centenas de canais a cabo que você tem dificuldade em acompanhar, as garrafas de água etc.)?

2. 
   

   
   Use apenas cartões de crédito para pagar as contas que você certamente pagará. Cartões de crédito não são dinheiro grátis. As taxas de juros cobradas nos cartões de crédito são altas, mesmo que não sejam cobradas imediatamente. Gerenciar seu dinheiro com sabedoria também significa usar seus cartões de crédito racionalmente. Esta é uma extensão do seu orçamento e não uma despesa separada. Dito isto, o uso responsável do seu cartão ajuda a adquirir crédito, necessário para empréstimos para automóveis e imóveis. Abaixo você encontrará outras dicas a serem consideradas.
   • Leia todo o conteúdo do formulário de compromisso antes de se inscrever para receber seu cartão. Qual é a taxa de juros mensal? Como é calculado o pagamento mínimo? Existem taxas anuais ou taxas de cheque especial associadas às taxas de intervenção?
   • Sempre faça um esforço para pagar mais do que o mínimo exigido por mês. Por exemplo, se você pagar o saldo total todo mês, não pagará juros no futuro.
   • Um cartão de crédito é mais do que suficiente (acumular várias contas e extratos é uma maneira de acumular dívidas).
   • Reduza os gastos com crédito para ficar dentro de 30 ou 40% do seu limite. Você nunca precisará se aproximar desse limite, pois muitas vezes é difícil vendê-lo sem ter que lidar com taxas de juros exorbitantes.

3. 
   

   
   Tenha uma ideia clara do seu objetivo ao fazer compras nas lojas. A compra por impulso é uma preocupação constante para compradores inteligentes e gerentes financeiros. Antes de comprar qualquer coisa, você deve se fazer a seguinte pergunta: "Eu necessariamente preciso disso antes de viver? Vou me beneficiar a longo prazo? É um prazer efêmero? Não considere fazer compras como uma atividade recreativa e economize esse dinheiro para despesas essenciais.
   • Faça uma lista das corridas a serem realizadas na loja antes de ir para lá. Isso ajudará você a economizar e planejar refeições com eficiência, para que nenhum alimento seja desperdiçado.
   • Nunca compre um produto apenas porque está à venda. Você ainda gastará dinheiro, não importando quais dicas e truques você se beneficia dos outros.

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   Faça sua pesquisa antes de fazer qualquer compra importante. Por exemplo, comprar um carro não é um caso reservado para o comprador impulsivo. Também não é nesse ponto que você precisa ser arrastado para um campo, não importa com qual revendedor de carros você esteja falando. Você pode economizar muito dinheiro levando 2 ou 3 horas para pesquisar o carro, o sistema doméstico ou o sistema de home theater de que gosta antes de ir para o local da compra. Isso evita que você seja enganado por práticas fraudulentas e permite que você compre o que mudou e nada mais.
   • Pesquise na Internet e defina um limite de despesas apropriado, que é o valor máximo que você gastará em um carro, casa ou outros itens. Fique nesse limite, não importa o que o vendedor diga.
   • Procure a quantidade que o item deve estar ouvindo e lembre-se disso.
   • Peça o preço do produto a 2 ou 3 vendedores para fazer uma comparação. Se, durante a negociação, você se sentir à vontade, poderá notificar o vendedor de que tinha um preço semelhante ou melhor e pedir que ele reduza o dele.
   • Se você tiver tempo livre, aguarde e assista às vendas. Por exemplo, em geral, os revendedores de automóveis oferecem vendas no verão.

5. 
   

   
   Compre a granel, se possível. Embora seja difícil reduzir suas despesas essenciais (como alimentos), não é impossível. A compra em massa é mais cara, mas economiza dinheiro a longo prazo. Você pode comprar produtos de higiene pessoal, alimentos e produtos de limpeza on-line ou em grandes armazéns a granel para reduzir suas despesas.
   • Ao comprar comida, você economiza apenas dinheiro se não desperdiçar comida. Caso contrário, você simplesmente paga mais dinheiro pelo mesmo produto que normalmente consome.
   • Aprenda a ler o "preço unitário" marcado no pequeno rótulo do produto nas lojas que apresentam determinadas listagens específicas (preço por dúzia, preço por quilograma). Os produtos atacadistas têm um preço unitário mais baixo, o que significa que você tem a oportunidade de obter mais itens a um preço reduzido.

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   Se você tiver problemas para economizar, vá em frente com o dinheiro que pode gastar. Se você estiver com dificuldades financeiras, uma das melhores maneiras de evitar despesas excessivas é retirar o valor total que você terá que gastar, em dinheiro, no início do mês. Separe esse valor em envelopes diferentes, um para alimentos, um para gás, outro para aluguel, etc. Dessa forma, você sabe exatamente quanto dinheiro tem. Deixe seu cartão de débito ou crédito em casa. É muito mais fácil usar um cartão de débito ou crédito sem pensar em fazer uma compra.Se você tiver a mesma quantidade de dinheiro disponível sempre que comprar um item não essencial, será mais provável que pense seriamente.

Método 3 de 3: Salvando para o futuro

1. 
   

   
   Defina a meta de ter pelo menos 3 a 6 meses de despesas atuais disponíveis o tempo todo. Muitos consultores financeiros até sugerem ter mais, ou seja, economia de pelo menos 9 a 12 meses, mas a barra mínima absoluta necessária em caso de emergência é de 3 meses. Esse dinheiro é gasto apenas quando você precisar, especialmente em situações em que você perde o emprego ou quando precisa pagar contas médicas.
   • Quais são as despesas fixas e essenciais que você faz por um mês? Multiplique esse número por 3 ou 6 meses para obter o valor mínimo de sua economia em caso de emergência.

2. 
   

   
   Faça uma lista de seus objetivos. Você programou um retiro ou férias em Aruba no próximo ano? Dependendo do motivo pelo qual você deseja economizar, o valor que você precisa economizar a cada mês será alterado drasticamente. Faça uma lista dos eventos para os quais você está salvando, os custos e o número de meses antes do evento. Por exemplo, você deseja comprar um carro para um novo emprego no próximo ano. Você está procurando um carro usado por € 5.000 e o trabalho deve começar em 6 meses. Isso significa que você deve economizar cerca de 834 € por mês para comprar o carro.
   • Comece a economizar durante as férias com 5 a 6 meses de antecedência. Até 50 € por mês permitem-lhe beneficiar de uma garantia de 300 € para presentes de dezembro.
   • Nunca é cedo para começar a economizar dinheiro para enviar seus filhos para a faculdade. Abra diferentes contas de poupança para eles desde o nascimento e faça dessa economia uma prioridade.

3. 
   

   
   Invista o mais cedo possível para o futuro. A colocação de 5.000 € por ano como economia de aposentadoria aos 20 anos de idade lhe dá o dobro do dinheiro quando você se aposenta do que alguém que investe 20.000 € por ano aos 40 anos. Isso se deve ao fato de que, com o tempo, uma pequena quantia de dinheiro gera juros. Estes, por sua vez, produzem outros interesses que aumentarão rapidamente seu dinheiro. Para resumir, economizar agora gerará dividendos mais tarde.

4. 
   

   
   Salve e pague as dívidas simultaneamente, sempre que possível. Não tente priorizar uma despesa em detrimento de outra, pois isso pode levar você a perder muito dinheiro. Por exemplo, você pode fazer uma amortização de 2.500 € em seus estudos de empréstimo com seus impostos e taxas de juros sempre permanecerão fixos. Isso significa que pagar o mínimo agora e interromper os superávits em dinheiro para poupar realmente economizarão dinheiro, pois a depreciação pode compensar os pagamentos de juros e a poupança tem o tempo necessário para gerar juros.
   • A exceção a esta regra é para dívidas com cartão de crédito com juros altos. Por exemplo, você deve levar de dois a três meses para quitar as dívidas do cartão de crédito se elas forem tão altas que você não poderá mais lidar com elas ou apenas poderá pagar juros.

5. 
   

   
   Ponha de lado seus lucros e aumente suas economias. Sempre que possível, pegue seus lucros e dedique-os a suas economias e investimentos. Você pode ficar tentado a comprar um bom carro ou brinquedo novo, mas economizar dinheiro fará uma grande diferença mais tarde na sua vida.
   • Quando você obtiver um aumento, adicione esse valor às suas economias mensais. Você manterá o mesmo estilo de vida e economizará mais dinheiro a longo prazo.

6. 
   

   
   Procure um plano de aposentadoria adequado para você. Na França, existem mais de 600 planos de previdência básica e mais de 6.000 planos de previdência complementar, cada um com vantagens. No entanto, verifique com seu departamento de RH uma idéia de quais opções você tem. Algumas empresas também oferecem uma variedade de dietas específicas e outras opções. É importante escolher a oferta que melhor atenda às suas necessidades e exigências.
   • Nunca retire dinheiro gasto em um investimento de longo prazo antes que ele gere juros. Você pode ser obrigado a pagar taxas ou renunciar a todos os juros que recebeu.